銀監(jiān)會將適度放松銀行資本監(jiān)管要求

來 源：第一財經(jīng)日報發(fā)表日期：2012-01-20

    擬下調(diào)部分貸款風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重

　　昨日，據(jù)境外媒體報道，在經(jīng)濟增速放緩的情況下，銀監(jiān)會將適度放松即將實施的新資本監(jiān)管要求。

　　該報道稱，銀監(jiān)會將允許商業(yè)銀行將超額的壞賬準(zhǔn)備金計入風(fēng)險資本緩沖，同時，還會下調(diào)部分貸款的風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重，將個人經(jīng)營性貸款的風(fēng)險權(quán)重從100%下調(diào)至75%，將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重從75%下降到50%。

　　《第一財經(jīng)日報》記者昨日從接近監(jiān)管層人士處證實了將調(diào)整部分貸款風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重的消息。

　　在資本充足率的計算公式中，分子是監(jiān)管資本，分母是風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，也就是說，合格監(jiān)管資本的提升和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的下降，都會提高資本充足率水平。

　　就此次調(diào)整來說，壞賬準(zhǔn)備金計入風(fēng)險資本緩沖，提高了監(jiān)管資本，而部分貸款風(fēng)險權(quán)重的下調(diào)，則降低了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，這將會提高銀行資本充足水平。

　　為了在國內(nèi)統(tǒng)籌實施巴Ⅱ和巴Ⅲ協(xié)議，銀監(jiān)會于去年5月份發(fā)布了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施意見，但關(guān)于資本和流動性要求的實施細(xì)則一直沒有出臺。

　　去年年中，銀監(jiān)會曾就資本充足率管理辦法征求意見，在意見稿中，銀監(jiān)會調(diào)高了部分貸款風(fēng)險權(quán)重，并增加了資本扣減項，這將降低銀行的資本充足率水平，當(dāng)時引起了業(yè)內(nèi)很大反彈。

　　動態(tài)來看，由于銀行每年都要有一定的新增貸款量，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)必然逐年遞增，為了保證資本充足率水平合規(guī)，在不轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)的情況下，銀行只能進(jìn)行再融資補充資本，但如今資本市場的低迷狀態(tài)，令銀行再融資難度變大。

　　事實上，資本充足率和貸存比一起成為了制約銀行放貸的兩個最重要的監(jiān)管因素，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期監(jiān)管層可能進(jìn)行靈活微調(diào)。

　　這種預(yù)期在經(jīng)濟增速下滑之時變成了現(xiàn)實，去年年末，市場曾傳出新資本監(jiān)管協(xié)議將延后實施的消息，隨后本報記者從監(jiān)管層人士處證實了這一信息，據(jù)消息人士當(dāng)時透露，監(jiān)管層將考慮從調(diào)整風(fēng)險權(quán)重的角度對資本管理辦法進(jìn)行調(diào)整。

　　銀監(jiān)會主席尚福林近日在《財經(jīng)》雜志撰文時指出，如果國民經(jīng)濟不健康，銀行經(jīng)營就必然不穩(wěn)健，銀行利潤就成為無源之水。

　　某國有大行風(fēng)險管理部內(nèi)部人士對本報記者表示，盡管有各種監(jiān)管指標(biāo)，但中國銀行業(yè)的首要任務(wù)仍然是支持實體經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。

　　“金融危機時，國家讓銀行放貸款，我們看到了有些項目風(fēng)險很多，但架不住人家天天打電話催啊，”上述風(fēng)險管理部人士稱，“監(jiān)管指標(biāo)的實施尺度要放在宏觀經(jīng)濟政治背景下審視。”

　　但新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施的推遲和微調(diào)，并不代表著銀監(jiān)會將摒棄這一方向，尚福林在上述文章中指出，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是對銀行業(yè)未來發(fā)展方向的一種引領(lǐng)，是健全銀行業(yè)運行機制的一種導(dǎo)向。