出口信用保險提振“走出去”信心

來 源：金融時報發(fā)表日期：2016-01-05

    在當前世界經(jīng)濟復蘇反復曲折的形勢下，出口信用保險作為國際通行的對外貿(mào)易、投資支持手段和WTO規(guī)則允許的貿(mào)易促進措施，在國際貿(mào)易投資中所起的作用日趨重要。中國信保充分發(fā)揮出口信用保險防范風險、拓展市場、支持融資、補償損失的作用，提振廣大外經(jīng)貿(mào)企業(yè)開拓海外市場的信心。同時細化理賠服務、提高理賠速度，以實際行動護航中國企業(yè)開拓國際市場。

　　作為國際通行的對外貿(mào)易、投資支持手段和WTO規(guī)則允許的貿(mào)易促進措施，出口信用保險在國際貿(mào)易投資中所起的作用日趨重要。

　　在當前世界經(jīng)濟復蘇反復曲折的形勢下，中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)充分發(fā)揮出口信用保險的防范風險、拓展市場、支持融資、補償損失等作用，提振廣大外經(jīng)貿(mào)企業(yè)開拓海外市場的信心。同時細化理賠服務、提高理賠速度，以實際行動護航中國企業(yè)開拓國際市場。數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度中國信保累計向企業(yè)支付賠款8.51億美元，同比增長30.1%。

　　賠付千萬美元保障拒收風險

　　來自中國信保的資料顯示，2015年以來，投保企業(yè)的出險致?lián)p原因主要包括買方拖欠、買方拒收、買方破產(chǎn)、開證行拖欠、開證行拒絕承兌以及海外政治風險等，其中買方拖欠占短期出口信用保險損因的80%以上。

　　近期，西王集團遭遇海外開證行無理拒付風險，得益于中國信保及時賠付的1000多萬美元，該企業(yè)的燃眉之急才得以解決。西王集團是一家以玉米深加工和特鋼為主業(yè)的大型工業(yè)企業(yè)，年加工玉米300萬噸、特鋼300萬噸，是中國精品鋼基地、山東省規(guī)模最大的電弧爐煉鋼生產(chǎn)商。2015年6月份，阿爾及利亞一家買方通過法國中間商找到了西王集團，計劃采購2.77萬噸方坯，價值約1200萬美元，采用即期信用證方式結(jié)算。西王集團向中國信保山東分公司申請了銀行資信調(diào)查和信用限額，在確定承保后，西王集團積極安排生產(chǎn)并按照合同及時發(fā)貨。

　　然而，天有不測風云，貨物在途期間，國際鋼價大幅下跌。西王集團收到了買方發(fā)來的拒收函電，表示貨物存在放射性問題，拒絕接受貨物。即使此后西王集團提供了SGS出具的無放射性檢驗報告，買方也未更改態(tài)度，銀行方面也拒絕履行信用證約定的付款義務。面對買方拒收和銀行拒付的雙重危機，西王集團只能向中國信保報損，中國信保立即介入案件，一方面穩(wěn)定企業(yè)情緒，另一方面積極開展減損舉措。經(jīng)過分析，中國信保認定銀行方面拒付理由不符合《跟單信用證統(tǒng)一慣例》有關(guān)程序性規(guī)定，應無條件履行付款義務，而買方拒收的真實原因是市場價格下跌。此后，中國信保一方面通過海外機構(gòu)繼續(xù)向開證行施壓，另一方面立即啟動定損核賠。

　　為保障企業(yè)正常經(jīng)營，中國信保依據(jù)保險合同就企業(yè)的損失進行了足額賠償，從企業(yè)通知風險發(fā)生到發(fā)放賠款僅用了不到兩個月的時間。

　　強化理賠服務提升客戶體驗

　　據(jù)悉，自2008年國際金融危機爆發(fā)以來，中國信保就研究制定并采取了多項措施，不斷提高理賠服務效率和客戶服務水平，積極支持企業(yè)對外貿(mào)易和對外投資合作。

　　為提高理賠響應速度，中國信保采取了“理賠風險總量控制，業(yè)務操作分級授權(quán)”模式，即由總公司集中處理數(shù)量占比較少的大金額賠案，而將數(shù)量占比較多的中小金額賠案授權(quán)營業(yè)機構(gòu)處理，加快了對企業(yè)報損案件的響應速度。中國信保還開發(fā)上線了“信保通”網(wǎng)上報損索賠操作系統(tǒng)，實現(xiàn)客戶報損通知、索賠申請和單證資料的無紙化傳遞，同時簡化業(yè)務和財務操作流程，減少或取消不必要的紙質(zhì)單證往來，既加快了理賠響應速度，又提升了客戶理賠服務體驗。

　　面對企業(yè)的不同需求，中國信保采取了針對性的理賠措施。對優(yōu)質(zhì)客戶全面推行“理賠綠色通道”服務舉措，對滿足一定標準的索賠案件提供“先賠付、后調(diào)查追討”的優(yōu)惠理賠服務，支持行業(yè)龍頭出口企業(yè)大膽開拓國際市場，帶動行業(yè)整體出口。

　　與此同時，中國信保還充分發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，結(jié)合企業(yè)實際，定期為企業(yè)提供各種風險預警，舉辦風險管控知識培訓，提高企業(yè)的風險意識。國際金融危機以來，中國信保累計舉辦各類國際貿(mào)易風險防范講座數(shù)百場，為國內(nèi)數(shù)千家出口企業(yè)提供專業(yè)培訓與咨詢，進一步提高了企業(yè)的國際貿(mào)易風險防范意識和風險管理能力。

　　定制服務機制呵護小微企業(yè)

　　值得注意的是，與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)在拓展海外市場時經(jīng)常面臨風險管理能力弱、抗風險能力差等問題。

　　來自中國信保的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)出險案件中，有78.2%是由買家或開證行拖欠導致的。針對這一情況，中國信保建立了小額案件“簡化流程、簡化單證、簡易勘查、快速理賠”服務機制，取消客戶報損環(huán)節(jié)，大幅刪減索賠單證要求，取消貨物處理前置程序，落實國家支持小微企業(yè)出口的政策。并且以中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)投保平臺為基礎(chǔ)，推出了“信保通(小微企業(yè)版)”，為小微企業(yè)提供包括網(wǎng)上投保和續(xù)轉(zhuǎn)、網(wǎng)上索賠、單證管理、風險信息查詢等在內(nèi)的綜合在線投保后服務，進一步提升了服務效率。

　　據(jù)統(tǒng)計，2015年1至11月，中國信保小微業(yè)務累計發(fā)生賠案1143起，累計賠付金額1億美元，同比增長31%。2011年以來，中國信保已累計向小微企業(yè)賠付4.82億美元。此外，中國信保成立以來，已累計向近9000家企業(yè)和銀行支付賠款71.4億美元。其中2011年至2015年9月，中國信保累計支付賠款53.47億美元，近5年年均增長27.9%。