商業(yè)銀行服務(wù)“一帶一路”的五個著力點

作 者：仇高擎 汪偉 來 源：新浪財經(jīng)發(fā)表日期：2017-05-11

      商業(yè)銀行應(yīng)順勢而為、五方著力，通過系統(tǒng)性、創(chuàng)新性的機制建設(shè)、外部合作、跨境協(xié)同、重點服務(wù)、風(fēng)險管控，在為“一帶一路”建設(shè)提供有效金融支撐的同時，開辟銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新天地。

　　近年來，我國首倡的“一帶一路”在全球范圍內(nèi)得到日益廣泛的響應(yīng)與支持，“政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通”等“五通”取得長足進(jìn)展。將于近日舉行的“一帶一路”國際合作高峰論壇必定會驅(qū)動中國這艘大船，加速駛向深藍(lán)。乘長風(fēng)方能破巨浪，掛云帆便可濟滄海，我國商業(yè)銀行應(yīng)高度重視、順勢而為、統(tǒng)籌兼顧、五方著力，通過系統(tǒng)性、創(chuàng)新性的機制建設(shè)、外部合作、跨境協(xié)同、重點服務(wù)、風(fēng)險管控，在為“一帶一路”建設(shè)提供堅實有力金融支撐的同時，開辟銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新天地。

　　一、著力加快對接“一帶一路”各項機制的建設(shè)

　　首先，提高認(rèn)識，從重大戰(zhàn)略高度將“一帶一路”內(nèi)化到本銀行深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展的具體實踐中。將金融支持“一帶一路”作為一項長期戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，從制定發(fā)展目標(biāo)與規(guī)劃、健全規(guī)章制度、構(gòu)建內(nèi)控機制、完善信息系統(tǒng)等多個維度有計劃、有步驟地穩(wěn)步推進(jìn)。其次，明確“一帶一路”工作牽頭機構(gòu)，協(xié)調(diào)總分行、分行間、境內(nèi)外的日常聯(lián)動。明晰各參與部門及相關(guān)機構(gòu)的職責(zé)分工，著力發(fā)揮資源優(yōu)勢與協(xié)同效應(yīng)，加強內(nèi)外聯(lián)動、“外外”聯(lián)動。再次，加快專業(yè)隊伍建設(shè)和境內(nèi)外戰(zhàn)略人才儲備，并加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)。在考核激勵、費用配置、人員配備等方面給予傾斜，建立一支對境外市場具有較強判斷分析能力的、穩(wěn)定的人才隊伍。

　　二、著力加強有利于獲取優(yōu)質(zhì)項目儲備的外部渠道合作

　　建立多方位的外部合作體系，加強對接工作，拓寬項目儲備獲取渠道。一是抓緊與相關(guān)部委、行業(yè)協(xié)會、地方政府等建立聯(lián)系，獲得優(yōu)質(zhì)項目輸出信息。二是與政策性、開發(fā)性金融機構(gòu)積極聯(lián)動，形成差異化分工，在風(fēng)險可控前提下，以中長期銀團(tuán)或并購貸款等形式，參與境外重大項目。三是進(jìn)一步加強與海外同業(yè)的協(xié)作，建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，有效彌補商業(yè)銀行在網(wǎng)點布局方面的不足，共同服務(wù)好全球性客戶與項目。

　　三、著力增強境內(nèi)、境外兩個市場的協(xié)同服務(wù)能力

　　重視境內(nèi)、境外兩方面市場的協(xié)同服務(wù)。一是增強現(xiàn)有海外機構(gòu)的業(yè)務(wù)能力，加強境內(nèi)外聯(lián)動力度。一方面，針對與政策性銀行或政府機構(gòu)合作的相對有安全邊際的項目，優(yōu)化審批流程，提高審批效率；另一方面，抓住“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的商品貿(mào)易往來發(fā)展趨勢，提供境內(nèi)外以至境外雙邊國家之間的貿(mào)易融資服務(wù)。二是重點支持內(nèi)地沿線省區(qū)市的互聯(lián)互通建設(shè)，尤其關(guān)注國內(nèi)可能的貿(mào)易支撐點，如各自貿(mào)實驗區(qū)所在省市，以及陸路、海路通道的重點節(jié)點省區(qū)的項目融資需求，做好提前布局，適度地給予政策和資源方面的傾斜。

　　四、著力強化對“走出去”企業(yè)的針對性金融服務(wù)

　　針對大型企業(yè)在“一帶一路”背景下，實施“走出去”戰(zhàn)略的現(xiàn)實需求，提供高效的金融服務(wù)。首先，設(shè)計契合需求的解決方案，為“走出去”企業(yè)提供結(jié)算、融資、海外并購等服務(wù)。一方面，商業(yè)銀行需抓住優(yōu)勢產(chǎn)能行業(yè)（如高鐵、核電等）貨物出口機遇，從供應(yīng)鏈角度出發(fā)，采取封閉式、差異化授信政策和操作方法，以多種方式為企業(yè)提供短期貿(mào)易融資等服務(wù)；另一方面，針對大型企業(yè)的海外建廠或收購項目，在風(fēng)險可控的前提下，可以以中長期銀團(tuán)、并購貸款等方式綜合參與。其次，歸集部門職能，簡化“一帶一路”相關(guān)業(yè)務(wù)方案的操作流程。以專項業(yè)務(wù)形式，建立牽頭部門與參與部門的有效溝通機制，簡化流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。再次，優(yōu)化報價機制，適當(dāng)配置業(yè)務(wù)資源，提升專項國際融資產(chǎn)品的市場競爭力。最后，探索風(fēng)險管控的有效模式，助力產(chǎn)能過剩行業(yè)的非過剩產(chǎn)能輸出。針對原材料、工程機械等相對受益的過剩行業(yè)，結(jié)合海外市場需求、企業(yè)綜合競爭力等為基礎(chǔ)建立專項授信審批制度，圍繞龍頭企業(yè)客戶需求，提供一攬子服務(wù)方案。

　　五、著力提高境外業(yè)務(wù)穩(wěn)妥開展的風(fēng)險管控水平

　　一是厘清海外區(qū)域風(fēng)險特點，防范國別風(fēng)險。加強與相關(guān)部委及政策性金融機構(gòu)的聯(lián)系溝通，及時獲得“一帶一路”沿線的區(qū)域發(fā)展與風(fēng)險信息。厘清海外區(qū)域風(fēng)險特點，采用差異化區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)避境外經(jīng)營網(wǎng)點拓展和境外業(yè)務(wù)開展中可能面臨的風(fēng)險。“一帶一路”沿線大部分國家所在的亞洲區(qū)是商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)拓展的重點區(qū)域，商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)在貿(mào)易往來較密切地區(qū)的本土化進(jìn)程。同時，逐步加快構(gòu)建覆蓋全球機構(gòu)和表內(nèi)外業(yè)務(wù)的集團(tuán)全面風(fēng)險管理體系，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建針對不同地區(qū)的風(fēng)險評價體系。二是強化境外機構(gòu)輻射能力，加強同業(yè)互通。一方面應(yīng)加強商業(yè)銀行現(xiàn)有境外機構(gòu)對周邊地區(qū)的覆蓋能力，為駐外人員金融跨境盡職調(diào)查提供便利；另一方面應(yīng)與境外金融同業(yè)加強信息互通，同其他中資銀行的海外分支機構(gòu)“抱團(tuán)取暖”，并加強與外資銀行的聯(lián)系與合作。三是積極運用金融工具，優(yōu)化資產(chǎn)組合配置。在匯率波動常態(tài)化的情形下，合理應(yīng)用金融工具，優(yōu)化資產(chǎn)組合配置，有效管理匯率風(fēng)險。

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　　(本文作者介紹：交通銀行金融研究中心首席研究員、副總經(jīng)理、高級經(jīng)濟師，CPA非執(zhí)業(yè)會員。)